[鹰潭]五项利好破解中小企业融资难(1)
调查：全市银行业积极支持地方经济既好又快发展
近年来，全市银行业机构以支持地方经济发展为己任，不断增强信贷支持力度，为中小企业发展壮大和新农村建设不断地注入“活水”。至2007年8月末，辖内银行业中小企业贷款余额40.41亿元，比年初增加29856万元，占各项贷款余额的26.78%，其中小企业贷款余额24.3846亿元，占各项贷款余额的16.16%，比年初增加11882万元，有力地支持了中小企业的发展。
在支持中小企业发展方面，各家银行业机构积极向上争取降低中小企业贷款准入门槛、下放贷款审批权政策，不断创新中小企业金融服务机制，创新符合中小企业发展的金融产品。例如，鹰潭中行被列为江西省第一批“小企业授信”试点，获得对B类小企业信用评级“终审权”，还推出了“腾笼换鸟”授信战略；工行对业务流程进行了精简改造；农行推出了“小中选优”策略；建行推出了“速贷通”及“成长之路”等服务中小企业发展的新产品；农村信用社在上年创办微型元件“信用共同体”信贷业务的基础上，今年又开办了微型元件第二批“信用共同体”信贷业务，两批“信用共同体”授信总额4000多万元，截至8月末已累计为两批“信用共同体”发放贷款3000余万元。这些举措有效地支持了地方经济的发展，促进了经济增长与金融发展的良性互动。5月份，全市银行业监管工作会议召开，陈智祥常务副市长在会上通报表彰了2006年度在支持地方中小企业发展中作出了突出贡献的鹰潭银监分局、人民银行、鹰潭工行、省联社鹰潭办事处、鹰潭中行，并给予3万元至15万元的奖励。
在支持新农村建设方面，今年以来全市农村信用社对250多家农业龙头企业和种养大户授信2000多万元，向文明信用农户累计发放贷款近3000万元，累计发放农业产业化龙头企业贷款21634万元、各类特色农业贷款46214万元、新村镇建设贷款1200多万元、“双带能人”贷款800多万元、青年创业贷款400多万元、妇女双学双比贷款40多万元、小额农贷1000多万元，累计发放“一村一品”贷款5000多万元。农业发展银行积极支持多种成分的粮食企业参与市场收购或联合收购粮食，稳定粮价，保护农户种粮积极性和提高种粮收入，引导加大对非国有粮食企业和农村基础设施、村镇建设的信贷投放力度。1至8月，农发行累计发放支农贷款近8000万元。
| 以下是引用片段： |
分析：四大因素造成“融资难”
中小企业融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈。造成这种局面的原因主要有四个方面。
1、银行缺乏有效市场细分
银行经营理念趋同，缺乏有效市场细分。商业银行的信贷经营理念偏重于对现有优质客户资源的营销，而忽视了通过有效市场细分对潜在客户资源的业务拓展，一味地追求规模大、排名前、实力强的客户，导致各家银行常常在少数目标客户上“扎堆”，信贷客户资源同质同类现象较为严重。这种“垒大户”现象使一大批市场前景好、未来盈利能力强的中小企业的贷款需求难以得到满足。
2、中小企业管理不规范
中小企业管理不规范，信息不透明，信用度偏低。中小企业在财务管理不规范，财务信息不真实、资料不完整，甚至存在“流水账”“肚皮胀”等现象，严重影响了银行对其经营成果的正确评价和信用等级的评估，增加了企业对外融资的难度。此外，由于我市的中小企业大都还在起步或成长阶段，不确定性风险较大，其经营者个人的品行直接影响企业的信誉，一些小企业经营者遇到经营困难或失败时就想方设法逃避银行债务。
3、担保行业发展滞后
担保行业发展滞后影响了中小企业贷款。我市担保行业发展严重滞后，只有1家中小企业信用担保中心，资金实力偏弱，担保能力有限，目前担保中心只与鹰潭市月湖区农村信用联社签订了合作协议，由担保中心存入500万元作为保证金，农信社按1∶5的风险比例提供2500万元的信用额度，到目前仅为9家企业提供了1385万元的放贷担保。另外，余江县锦江镇20家微型元件企业自发组织成立了两批“信用共同体“担保公司，担保对象也限定为这20家微型元件企业。由于没有足够的信贷担保支持，中小企业贷款受到极大制约。
4、少数中小企业信用观念淡薄
社会信用环境欠佳制约了中小企业信贷融资。少数中小企业信用观念淡薄，不讲诚信，利用各种手段恶意悬空、逃废银行债务现象比较严重。加之执法效率低，起诉案件普遍存在胜诉容易执行难的问题，使银行对中小企业产生“惧贷”心理，在一定程度上也影响到一些信用好的企业向银行融资。
目标：五项举措破解难题
1、促进银行业加大对中小企业的支持力度
督促银行业加强“窗口指导”，建立督促考核机制。为了加大对银行中小企业金融服务工作的督促考核力度，将银行业机构支持中小企业发展情况作为一项重要指标，纳入银行业机构高级管理人员任职资格考核范畴。修改完善《鹰潭市银行业支持中小企业发展的指导意见》，鼓励和督促银行业创新中小企业授信和金融服务业务，建立和完善中小企业授信“六项机制”。
2、培育成熟的中小企业信贷市场
中小企业成长将培育出一个潜力巨大的信贷市场，是银行加大资金运用、分散信贷风险、寻找新的资金营运效益增长点的契机，并抓住机遇，研究、完善适应中小企业融资的新手段，开辟融资需求旺盛的中小企业信贷市场，支持符合国家产业政策的效益好、机制活、前景广阔的优良中小企业。一是要加强中小企业信贷管理制度和产品创新，重点在担保措施、风险定价、激励约束机制等方面进行制度创新，开发出符合各类中小企业需求的信贷产品和服务产品，推动中小企业信贷市场的发展。二是要加强银行业资产业务创新，既要注重对传统资产业务的包装和更新，更要在信贷产品开发、信贷资产证券化等方面加大试点和创新的力度，改变银行较为单一的资产结构，提高银行主动运行资产创造利润的能力。三是重建激励约束对称的责任追究机制，研究制定风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法，完善小企业贷款“六项机制”，不断提高对中小企业的服务水平。
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