政策如何真正惠及中小企业(1)
融资难长期困扰着许多中小企业，我们能够听到政府的声音、中小企业老板们的现身说法，也不乏专家们的各类观点，但是我们很少听到来自银行业内高层的声音，面对记者的采访，很多银行业内人士不是隐姓埋名，就是避而不谈。银行对中小企业有偏见吗？其中的隐忧到底是什么？带着这些疑问，近日，记者几经努力在中信银行济南分行大厦采访到了中信银行济南分行分管风险控制的副行长刘国栋。
制约关键是授信条件
央行最近增加了对中小企业、农业和地震灾区的信贷规模，全国性商业银行可以上调5%。8月6日，山东省政府出台了有关支持意见，强调金融机构要加大对中小企业的信贷力度。中小企业融资难一直牵动着社会各界的神经，从表面上看，似乎是银行不愿意给中小企业贷款。
对此，刘国栋认为，中小企业是国家经济发展的后备力量，银行积极支持中小企业发展，目前中小企业贷款难的原因是多方面的。
首先是认识问题，银行也是企业。从政策上讲，对中小企业贷款国家非常重视，是国家重要的政策导向。从国务院到央行、银监会再到地方各级政府都非常重视，出台了一系列政策和推动措施，不断召开各种会议，进行经验交流，要求各家银行成立中小企业贷款的专门管理部门。其实对中小企业贷款银行态度非常积极，积极行动支持中小企业，但是银行自身也是企业，除了履行相应的企业职责之外，还要对股东负责、对客户负责、对员工负责，所以银行必须要控制风险，确保资产安全，追求适度的效应。
其次，银行目前缺乏的是成熟的风险投资市场和对中小客户的风险投资机制。由风险投资基金开展对中小企业前期的孵化支持，只有达到了一定的条件和一定规模，才能得到银行的支持。今天弱小，不代表将来不强大，中小企业应该是银行积极培育的未来客户。企业规模越大，银行支持他们的力度也越大，可能是因为相对而言这些大企业的信贷风险较低。同时，我们也看到我国中小企业数量众多，这些中小企业的成长可能是未来我国经济规模大发展的基础和后备力量。国家支持中小企业的发展也是为了保持经济发展的后劲，从政策导向上讲是完全正确的，而且势在必行。
对于这些经济增长的后备军，银行应该支持。一方面，中小企业相对来说具有高成长性，规模小、发展速度快，而大企业发展到了一定程度，发展空间可能也是有限的；另一方面，尽管中小企业面临非常激烈的市场竞争，但是竞争也是一种发展的动力，只要成长起来，中小企业就非常有希望。
第三，对于优质企业，即便是中小企业，银行也肯定会大力支持。
银行要防范风险，对资产安全负责。银监会为了防范风险给银行规定了严格的授信条件和操作规范，例如，贷款通则要求一般客户要有强担保，就是说要有可靠的房地产等固定资产作为抵押，或者有大企业担保。但是很多中小企业都是租赁经营，没有固定资产，达不到强担保的条件。
刘国栋表示，“国家倡导大力支持中小企业，也是支持那些有适销对路产品、有发展前景、有高科技、有控制风险能力的中小企业。银行在客户选择上，根据国家的相关规定都有详细的授信标准，只要中小企业能够满足这些标准，就能获得支持。中信银行把中小企业看做实现未来战略转型的必然选择。”
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