政策如何真正惠及中小企业(2)
金融创新解决抵押担保难题
日前，山东银监局发布了《山东银监局对小企业贷款的快速调查与分析》的报告，在所调查的机构中，股份制商业银行小企业贷款比年初下降了4.5%。其中，招商银行济南分行下降了14.3%，华夏银行济南分行下降了22%，而中信银行济南分行则增长了5%，是股份制商业银行中惟一一家对中小企业贷款增长的银行。中信银行在信贷政策是如何支持中小企业发展的呢？银行怎样才能既帮助了需要支持的中小企业，又能防范贷款风险呢？
刘国栋告诉记者，中信银行认真贯彻国家和银监会支持中小企业发展的精神，在内部信贷审核标准上“企业不分大小，关键看质量和风险是否可控”。公司部和信贷业务部具体负责企业信贷管理工作。“从认识上讲，银行从来没有歧视中小企业，即便是企业规模再小，只要风险可控，我们都会积极支持。为了支持中小企业，中信总行还创新出一整套支持中小企业的方式、方法和产品。”
刘国栋表示，对一些缺乏抵押担保的中小企业，银行通过创新产品来支持中小企业，通过在方式、方法上创新来支持中小企业。这就是围绕行业的骨干企业、主流企业，做产业链业务，以物流和现金流来实现这一目标。
例如，中国重汽是中信银行总行的战略客户，重组8年来中国重汽创造了业界的奇迹，备受各界关注。年销量从不足1万辆增长到10万辆，今年将突破12万辆，目前仅为中国重汽配套的上下游企业大约三四千家。上游的配件供应商和下游的产品经销商也有一部分是中小企业，他们伴随着中国重汽的成长而不断发展，中国重汽的发展也造就了一批质地非常优良的中小企业。中国重汽也非常重视产业上企业的选择和发展，打造产业链上的“钢铁同盟”。只要中国重汽保持这样的发展势头，这些与中国重汽关系密切的产业链上的企业就不会有问题。“我们就围绕着中国重汽上下游的中小企业来做产业链业务”，刘国栋说。
刘国栋还告诉记者，中信银行总行针对国内汽车厂商（一汽、东风、广汽、海马等）专门设计了汽车金融融资。汽车经销商、银行、厂商签订三方协议，有的还有监管方，签四方协议，实现了物流和现金流相结合，扶持了一大批经销商。从全国来看济南分行贯彻得最好，汽车金融客户增长全国第一，仅山东省就有近百家汽车经销商客户。这里面既有济南的润华等大企业，还有一些小的经销商、4S店等。
刘国栋强调，“我们从来不歧视中小企业，只要是符合授信流程和国家政策，我们都积极给予支持。通过金融创新和产品组合，根据国家政策积极研究探讨解决方法，支持中小企业发展，这是我们的基本思路。”
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